2005年工程監(jiān)理展望之三:調(diào)整中前行(上篇)
工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)
為化解和轉(zhuǎn)移工程監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)監(jiān)理企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力,建立工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)制度勢(shì)在必行
工程監(jiān)理責(zé)任日益加重,監(jiān)理企業(yè)和監(jiān)理人員所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也與日俱增。為化解和轉(zhuǎn)移工程監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)監(jiān)理企業(yè)抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力,建立工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)制度勢(shì)在必行。工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)質(zhì)上是職業(yè)責(zé)任險(xiǎn),投保主體應(yīng)是注冊(cè)監(jiān)理工程師而非監(jiān)理企業(yè)。但注冊(cè)監(jiān)理工程師目前并不具備獨(dú)立執(zhí)業(yè)資格,因此非獨(dú)立執(zhí)業(yè)者可否作為投保主體,值得進(jìn)一步研究和探索。
保險(xiǎn)合同的訂立是關(guān)鍵。根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定,保險(xiǎn)合同應(yīng)載明保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)責(zé)任和責(zé)任免除、保險(xiǎn)價(jià)值、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)支付方式、違約責(zé)任和爭(zhēng)議處理以及由合同雙方約定的事項(xiàng)。同時(shí)規(guī)定,合同一旦訂立,投保人可以解除合同,而保險(xiǎn)人不得解除合同。因此,保險(xiǎn)人對(duì)合同的研究通常比投保人更重視、更慎重,而投保人因?qū)贤瑑?nèi)容缺乏充分理解和認(rèn)識(shí),則有可能陷入被動(dòng)。
保險(xiǎn)責(zé)任的界定是保險(xiǎn)制度的重要環(huán)節(jié)。在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi),因注冊(cè)監(jiān)理工程師過失行為違反其業(yè)務(wù)上應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù),發(fā)生經(jīng)保險(xiǎn)人認(rèn)定的保險(xiǎn)事故,則保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)予以賠償。
保險(xiǎn)費(fèi)率的測(cè)定是決定投保人是否參與保險(xiǎn)的一個(gè)關(guān)鍵性因素。一般來講,保險(xiǎn)費(fèi)率可根據(jù)投保人上年度營(yíng)業(yè)收入或本年度預(yù)期營(yíng)業(yè)收入,確定每一年度的累計(jì)賠償限額,并以此為依據(jù)測(cè)定保險(xiǎn)費(fèi)比率。依據(jù)保險(xiǎn)費(fèi)率計(jì)算的保險(xiǎn)費(fèi)額度的科學(xué)性值得認(rèn)真思考,過大會(huì)影響投保人參與保險(xiǎn)的積極性,過小則會(huì)增大保險(xiǎn)公司的承保風(fēng)險(xiǎn)。
就目前個(gè)別地區(qū)所進(jìn)行的監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)情況分析,甲級(jí)企業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)率為0.7%,如果企業(yè)一年監(jiān)理合同收入3000萬元,則年度投保費(fèi)將達(dá)21萬元,不少企業(yè)感到保險(xiǎn)費(fèi)支出可能將超出企業(yè)因過失造成的實(shí)際損失額,這是導(dǎo)致試點(diǎn)工作進(jìn)展不盡如人意的重要原因之一。為保證投保人的切身利益,擬投保的監(jiān)理企業(yè)應(yīng)考慮借助依法取得相應(yīng)資格的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的力量,充分利用其專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)水平,委托其與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同,以確保合法權(quán)益免
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